Conţinut
- Mijloace „Toate pericolele”: Aflați despre Geologie
- „Excluderi: ceea ce nu acoperim”
- Asigurare alunecare de teren
- Asigurări de asigurare
Comunitate inundată: Inundarea este una dintre cele mai frecvente dezastre care nu este acoperită de polița de asigurare tipică pentru proprietarii de locuințe. Cu toate acestea, asigurarea de inundații poate fi adesea achiziționată la un preț rezonabil. Fotografie a unei zone rezidențiale inundate în Greenville, Carolina de Nord de Jerry Ryan, Sondaj Geologic al Statelor Unite.
Mijloace „Toate pericolele”: Aflați despre Geologie
În fiecare an, în fiecare stat, mulți proprietari descoperă că polița de asigurare a proprietarilor de case nu va plăti atunci când locuințele lor sunt deteriorate de procese geologice comune, cum ar fi cutremure, soluri expansive, inundații, uragane, alunecări de teren și de apariție. Acești proprietari au avut probabil impresia că polița lor de asigurare „toate pericolele” va plăti pentru aproape orice tip de daune pe care o vor întâmpina locuința lor.
M-am simțit la fel când am achiziționat primele polițe de asigurare pentru proprietarii de case. Îmi amintesc clar că stăteam în biroul agenților și îl ascultam spunându-mi că cumpăr o poliță „toate pericolele”. M-am simțit bine pentru că am fost acoperit pentru „toate pericolele”. Nu am citit polița cuvânt cu cuvânt pentru a vedea ce acoperă cu adevărat - cine citește polițe de asigurare de 50 de pagini emise de companii de top din industria asigurărilor? Toată lumea presupune că acoperă totul. Este o politică „toate pericolele”, nu?
Câțiva ani mai târziu, activitatea mea de geolog m-a pus în contact cu o mulțime de proprietari de case care nu au putut colecta atunci când locuințele lor au fost deteriorate de inundații, alunecări de teren, de apariție și de alte probleme. Am fost surprins de cât de multe persoane au primit această trezire nepoliticoasă a asigurării. La început am dat vina pe „asigurare ieftină”. Apoi am început să conștientizez că oamenii pe care i-am întâlnit în aceste circumstanțe nu aveau să-și piardă pierderile de compania lor de asigurări - nici măcar de companiile care am crezut întotdeauna că sunt liderii industriei de asigurări.
Excluderi de asigurare pentru proprietarii de case: O parte din polița de asigurare a proprietarilor de case care exclude cele mai comune riscuri geologice (subliniate cu roșu). Verificați politica proprietarilor de locuințe pentru a stabili dacă aceasta acoperă pericolele care pot apărea în zona dvs. Este posibil ca agentul dvs. de asigurare să vă poată ajuta să obțineți o acoperire suplimentară pentru pericolele de îngrijorare din zona dvs.
„Excluderi: ceea ce nu acoperim”
Într-o zi am primit pe mail o poliță actualizată de la compania de asigurări și am decis să petrec puțin timp citind. Am vrut să aflu dacă politica mea ar acoperi aceleași dezastre pe care le-am văzut suferind și alte persoane. Destul de sigur, politica avea o declarație de excludere care enumera un număr mare de riscuri geologice. Lista excluderilor a fost aproape identică cu cuprinsul unui manual de geologie de mediu. Nu a existat acoperire pentru alunecări de teren, inundații, apariția minelor, alunecări de noroi, curgeri de noroi, erupții vulcanice, ape de suprafață, canalizare și o listă lungă de alte probleme.
De atunci, m-am uitat la declarațiile de excludere ale multor polițe de asigurare ale proprietarilor de locuințe și părerea mea personală este că polița de asigurare tipică pentru proprietarii de case este adesea doar o poliță de incendiu și răspundere limitată - și poate o acoperire pentru pagubele produse de căderea obiectelor și vântului.
Asigurarea proprietarilor dvs. de acasă nu acoperă probabil jumătate din lucrurile pe care le-ați presupus că ar fi.
În opinia mea, denumirea „toate pericolele” este înșelătoare, deoarece acoperirea exclude atât de multe tipuri diferite de pierderi care apar frecvent. Mulți proprietari de case nu învață niciodată despre aceste excluderi decât după ce au plătit prime timp de mulți ani și apoi suferă o pierdere descoperită.
Lecția care trebuie luată de aici este: „Aflați mai multe despre geologie înainte de a cumpăra casa”. Dacă locuința are un risc geologic, nu ar trebui să o cumpărați. Sau ar trebui să știți exact care sunt riscurile dvs. fie să găsiți o asigurare specifică care să le acopere, fie să trăiți în casă informați despre expunerea dvs.
Mai jos am făcut tot posibilul să rezum ceea ce multe politici de proprietari nu acoperă și să furnizeze link-uri către informații mai detaliate. Învățarea mai detaliată pentru aceste subiecte poate fi obținută citind o carte de geologie de mediu sau luând un curs de geologie de mediu la o universitate. Pentru informații specifice sitului, puteți contacta un geolog consultant sau sondajul geologic care deserveste zona în care se află casa.
Harta alunecării de teren: Harta incidenței relative a alunecărilor de teren și a sensibilității în Statele Unite ale Americii. Zonele roșii și roz au cea mai mare incidență / susceptibilitate. Harta USGS Măriți harta. Mai multe informații despre alunecările de teren.
Asigurare alunecare de teren
Asigurarea proprietarilor de case nu acoperă de obicei daunele provocate de alunecarea de teren. Am fost în multe case care au fost avariate de alunecări de teren și știu o singură situație în care compania de asigurări a proprietarilor de case a plătit pentru pierdere (după ce un proces a stabilit că daunele au fost făcute de o cădere de sarcină și polita a acoperit daunele provocate de căderea obiectelor) . Oricine intenționează să cumpere sau să își construiască o casă pe un teren înclinat trebuie să fie prudent cu privire la potențialele probleme de alunecare de teren. Proprietățile deasupra unei pante sau la baza unei pante pot fi, de asemenea, expuse riscului.
Deși problemele de alunecare de teren apar în toate cele 50 de state, unele zone au o incidență mult mai mare decât altele. Cei trei factori care determină incidența sunt: 1) abruptul în pantă, 2) rezistența solului și 3) conținutul de umiditate al solului. Harta alunecărilor de pe această pagină arată zonele cu o incidență ridicată a problemelor alunecărilor de teren în maro și roșu. Persoanele care cumpără sau construiesc în aceste zone ar trebui să fie deosebit de precaute din cauza condițiilor speciale care apar acolo.
Cel mai bun mod de a vă proteja este de a evita cumpărarea sau construirea în zone periculoase. Dacă aveți îndoieli, solicitați un expert să inspecteze site-ul și să caute daune pentru construcții care indică o clădire sub stres. Chiar dacă nu se dezvăluie probleme de alunecare de teren prin inspecție, rețineți că excavația, gradarea sau amplasarea umpluturii pot crește probabilitatea alunecării de teren. De asemenea, deteriorarea alunecărilor de teren asupra proprietăților adiacente este un indicator bun că locuința dvs. ar putea fi în pericol - și va duce adesea la revânzări dificile. Fii întotdeauna prudent pe pârtii și solicită consultanță de specialitate dacă nu ești sigur. Studiile geologice de stat au adesea informații detaliate despre pericolele și problemele locale de alunecare de teren.
Zonele acoperite de cărbune: Cărbunele este prezent în multe părți ale Statelor Unite. În unele dintre aceste zone, aceasta a fost supusă unor mineritele subterane extinse, care pot duce la apariția suprafeței și la deteriorarea proprietății. Măriți harta. Vezi mai multe detalii legate de această hartă a câmpurilor de cărbune USGS.
Florida subsidență: Dezvoltarea unui nou puț de irigații în vestul central al statului Florida a declanșat sute de gropi pe o suprafață de 20 de acri. Găurile de chiuvetă variau ca dimensiuni de la mai puțin de 1 metru până la mai mult de 150 de metri în diametru. Imagine USGS. Consultați persoana din centru pentru scară.
Fisura Arizona Earth: Un semnal de avertizare a automobilistilor de pericol de subsidie a fost ridicat dupa ce o fisura pamantului a avariat un drum din judetul Pima, Arizona (stanga). Fisura pământului în apropiere de Picacho, Arizona (dreapta). Imagini USGS
Harta Karst: Harta zonelor subliniate de unități de rocă solubile în apă, cum ar fi carbonatele, sulfații și halogenurile, cu potențial de a produce caracteristici carstice. Printre acestea se numără găuri de scufundare, văi de soluții și terasamente de rocă sculptate cu soluție care pot cauza probleme clădirilor, drumurilor și utilităților subterane. O versiune mai detaliată a acestei Aspecte inginerești a hărții Karst este disponibilă pe site-ul USGS.
Asigurări de asigurare
De obicei, subsidiața nu este acoperită de asigurarea proprietarilor de case. Cea mai comună și dăunătoare subsidență apare în zonele de deasupra mineritului subteran. Aici, golurile deschise în timpul exploatării se prăbușesc lent sau brusc. Acest lucru poate deteriora clădirile, drumurile și utilitățile de mai sus. Casa ta poate fi deteriorată sau distrusă de acest tip de locuință sau poate fi condamnată - chiar dacă nu este deteriorată.
Condamnarea apare atunci când un inspector guvernamental stabilește că casa dvs. nu este sigură pentru ocuparea locului. De asemenea, poate apărea dacă utilitatea și infrastructura rutieră a unui cartier devin prea scumpe sau imposibil de întreținut. Apoi, administrația locală poate condamna proprietatea și interzice ocuparea. Dacă locuința dvs. este condamnată, vi se cere să vă mutați - chiar dacă închiriați, trebuie să plătiți ipotecă 500.000 USD sau să dețineți locuința gratuit și clar.
Subzidența minelor apare acolo unde cărbunele sau o altă resursă minerală a fost eliminată sub suprafață. Harta câmpului de cărbune de pe această pagină și linkul către site-ul USGS Coal Fields arată unde este cel mai probabil să apară acest lucru. Informații mai specifice și hărți de mină subterane pot fi adesea obținute din sondaje geologice de stat sau agenții de reglementare a minelor. Aceste agenții pot să vă spună adesea despre resursele minabile din proprietatea dvs. și să ofere informații despre activitatea minieră trecută sau actuală. Nu aveți nevoie de asigurarea de subsidență a minei dacă clădirea dvs. se află într-o zonă cu resurse minime mai jos.
Evitarea proprietăților deasupra suprafețelor minate este cea mai bună modalitate de a fi în siguranță de subzistența mea. Cu toate acestea, structurile existente asupra minelor pot fi adesea asigurate prin intermediul programelor guvernamentale de asigurare de subsidență a minelor sau prin polițe suplimentare de la companiile de asigurare. Agentul de asigurare al proprietarilor dumneavoastră de locuințe ar trebui să vă poată sfătui despre locul în care poate fi obținut, sau puteți contacta o agenție guvernamentală din statul dvs. pentru a cere.
Zona în care locuiesc este în întregime subliniată de cărbunele din Pittsburgh, care a fost extrasă cu zeci de ani în urmă. Deși cusătura se află la câteva sute de metri sub suprafață și nu există nicio pagubă evidentă a subsidenței în zona mea, am cumpărat o asigurare de subsidență a minelor de la Fondul de asigurări pentru asigurări de subsidie mine. De aproximativ 170 $ / an am acoperire de până la 250.000 USD. Contactați agentul de asigurare pentru informații.
Subsidența poate apărea și din golurile naturale de mai jos, cum ar fi peșterile subterane din calcar. Sisteme de caverne extinse sunt sub suprafețe mari ale unor state. Studiul Geologic al Statelor Unite are informații despre zonele în care poate apărea o subsidență carstică potențială.
Subzidența apare și în unele zone în care se extrag volume mari de apă sau ulei prin puțuri. În aceste zone, acviferiul de apă sau rezervorul de ulei începe să se compacteze, iar această compactare are ca rezultat apariția sau fisurarea la suprafață. Studiul Geologic al Statelor Unite are informații despre subsidență ca răspuns la producția de apă și petrol.